Sam moment ogłoszenia upadłości nie kończy jeszcze problemu długów. Kluczowym etapem jest rozstrzygnięcie sądu o dalszych losach zobowiązań: plan spłaty, warunkowe umorzenie albo całkowite umorzenie bez ustalania planu. To właśnie ten etap decyduje o rzeczywistym „nowym starcie" dłużnika.
Zgodnie z art. 491[15] Prawa upadłościowego, po zakończeniu likwidacji majątku sąd rozstrzyga o ustaleniu planu spłaty wierzycieli. Regułą jest, że dłużnik przez określony czas przeznacza część swoich dochodów na spłatę pozostałych zobowiązań, a po jego zakończeniu niezaspokojona część długu zostaje umorzona. Pomoc doświadczonego adwokata z Gdańska ułatwia przedstawienie sądowi realnej sytuacji finansowej i zaproponowanie planu, który dłużnik faktycznie udźwignie.
Długość planu spłaty i wysokość rat
Standardowy okres planu spłaty wynosi maksymalnie 36 miesięcy. Jeśli sąd uzna, że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie albo na skutek rażącego niedbalstwa, okres ten wydłuża się do 36-84 miesięcy. Przy zwykłych, niezawinionych sytuacjach życiowych (utrata pracy, choroba, rozpad rodziny) plan pozostaje krótszy i mniej dotkliwy.
Wysokość miesięcznej raty ustala sąd, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe dłużnika oraz konieczność utrzymania jego samego i osób pozostających na utrzymaniu. Przy niskich dochodach rata bywa symboliczna, a nierzadko sąd całkowicie zwalnia dłużnika z obowiązku spłaty. Kwoty wpłacane przez okres planu trafiają do wierzycieli proporcjonalnie do wysokości ich uznanych wierzytelności.
Umorzenie bez planu spłaty i długi niepodlegające umorzeniu
W szczególnie trudnych sytuacjach sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty. Dzieje się tak, gdy osobista sytuacja dłużnika oczywiście wskazuje, że nie byłby zdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat (poważna choroba, całkowita niezdolność do pracy, podeszły wiek bez perspektyw zatrudnienia). Alternatywnie sąd stosuje warunkowe umorzenie na okres 5 lat, obserwując, czy sytuacja dłużnika się nie poprawi.
Nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu. Art. 491[21] ust. 2 Prawa upadłościowego wyłącza z ochrony między innymi alimenty, renty odszkodowawcze za wywołanie choroby, grzywny orzeczone w postępowaniu karnym, świadczenia z tytułu naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia oraz zobowiązania świadomie zatajone przez dłużnika w toku postępowania. Te długi trwają dalej, niezależnie od skutków upadłości. Precyzyjną analizę zakresu ochrony przed złożeniem wniosku prowadzi kancelaria adwokacka w Gdańsku specjalizująca się w postępowaniach upadłościowych.